ипотека, Недвижимость России, Новостройки Тюмени

Перспективы ипотеки 2024: прогнозы и тенденции

перспективы ипотеки 2024

“Недвижимость – это не просто инвестиция, это фундамент, на котором строится жизнь.”
– Роберт Кийосаки, американский инвестор и предприниматель

Согласно обзору рейтингового агентства “Эксперт РА”, ставки по рыночной ипотеке могут опуститься ниже 13% годовых не раньше второго полугодия 2024 года. Это связано со снижением ключевой ставки ЦБ РФ, прогнозируемой в базовом сценарии до 12% к концу 2024 года. По мнению экспертов, рыночная ипотека будет востребована в основном для улучшения жилищных условий, в то время как спрос на ипотечные кредиты будет сдерживаться высокими процентными ставками. В 2024 году ожидается существенное сжатие рынка ипотечного кредитования – примерно на 30% по сравнению с рекордными показателями 2023 года. При этом объем ипотечного портфеля банков вырастет на 13%, до 20,6 трлн рублей.

Снижение ставок по рыночной ипотеке

Эксперты говорят, что снижение ставок по рыночной ипотеке в России начнется не раньше второй половины 2024 года. Это произойдет постепенно, когда ключевая ставка ЦБ снизится. К концу 2024 года она может опуститься до 12% с 16% сейчас.

Снижение ставок может стимулировать выдачу ипотек. Это может произойти либо через снижение ставок, либо через рост доходов населения. Для достижения ставок ниже 12% потребуется не менее полутора лет. До 10% ставки – не раньше 2026 года.

Показатель 2023 2024 (прогноз)
Средняя ставка по рыночной ипотеке 16,76% (первичный рынок)
16,95% (вторичный рынок)
18-18,5%
Объем выдачи рыночной ипотеки ~3 трлн рублей ~3 трлн рублей
Первоначальный взнос Не менее 20% Не менее 20% для рыночных программ,
Не менее 30% для госпрограмм

В 2024 году снижение ключевой ставки ЦБ и рост платежеспособности населения помогут снизить ставки по ипотечным кредитам. Но до уровня ниже 12% потребуется не менее полутора лет. До 10% ставки – не раньше 2026 года.

Ипотечные ставки

Динамика ипотечных выдач в 2024 году

По прогнозам “Эксперт РА”, в 2024 году объем рыночной ипотеки будет около 3 трлн рублей. Это примерно столько же, сколько в 2023 году. Но общий объем ипотеки может упасть на 30%, до 5,4 трлн рублей. Это происходит из-за высоких процентов, которые снижают спрос.

При этом доля льготной ипотеки в общих выдачах сократится с 60% до 45%. Эксперты говорят, что важную роль сыграют меры ЦБ. Они включают надбавки для кредитов с низким первоначальным взносом и высокой нагрузкой.

Показатель 2023 год 2024 год (прогноз)
Объем выдачи ипотеки, трлн руб. 7.8 5.4
Доля льготной ипотеки, % 60% 45%
Средняя процентная ставка, % 17.8% 13.8%

Динамика ипотечных выдач

Согласно прогнозам, в 2024 году ипотечное кредитование может упасть на треть. Это связано с высокими процентами, которые ограничивают спрос. Также доля льготной ипотеки уменьшится до 45%.

перспективы ипотеки 2024

В 2024 году ситуация с ипотечным кредитованием в России улучшится, но ставки останутся высокими. Снижение ключевой ставки ЦБ и сворачивание льготных программ будут важны. Также влияние оказывают меры макропруденциальной политики.

Средние ставки по ипотеке в 2024 году могут быть от 11,5 до 12,5%. Это выше, чем до кризиса. Высокие цены на жилье и снижение покупательной способности населения ограничат спрос.

Показатель 2023 2024 (прогноз)
Объем выдачи ипотеки, трлн руб. 7,8 5,4 (-30%)
Портфель ипотечных кредитов, трлн руб. 18,2 19,5 (+7%)
Средняя ставка по ипотеке, % 7,5 11,5-12,5
Количество выданных кредитов, млн 2,0 1,3 (-35%)

В 2024 году рынок ипотечного кредитования будет иметь сложности. Высокие ставки, ужесточение требований и снижение спроса на жилье – это основные вызовы.

Ипотека 2024

Ипотечный портфель банков

По прогнозам “Эксперт РА”, ипотечный портфель банков в 2024 году вырастет на 13%, до 20,6 трлн рублей. Это чуть выше прогноза Банка России, который ожидает рост на 7-12%. Льготная ипотека будет внести основной вклад, с объемом около 2,5 трлн рублей.

В 2023 году выдачи ипотеки достигли рекордных 7,8 трлн рублей, увеличив портфель на 34,5%, до 18,2 трлн. Однако, прогнозы показывают, что выдача может упасть на 30%, до 5,4 трлн руб. в этом году.

Согласно прогнозу НКР, ипотечные выдачи могут сократиться на 15% — 25%, до 5,8 трлн руб. — 6,4 трлн руб. Портфель, тем не менее, может вырасти на 15% — 17%.

Показатель 2023 2024 (прогноз)
Выдача ипотеки, трлн руб. 7,8 5,4 – 6,4
Ипотечный портфель, трлн руб. 18,2 20,6
Рост портфеля, % 34,5 13 – 17

ипотечный портфель

Условия по рыночной ипотеке

В 2024 году условия по рыночной ипотеке будут жесткими. Средние ставки будут от 11,5% до 12,5% годовых. Это выше, чем в 2022 году, когда ставки были от 7 до 12%.

Ставки по льготной ипотеке составляют 8%, а по семейной ипотеке – 6%. Эксперты говорят, что ставки выше 12% останутся высокими минимум на полтора года, до 2026 года.

Ужесточение условий коснется требований к первоначальному взносу и показателю долговой нагрузки. Это ограничит доступность ипотеки. Например, первоначальный взнос для кредита на новостройки может вырасти до 30%, что станет большим барьером для многих.

Показатель Значение
Средние ставки по рыночной ипотеке 11,5-12,5% годовых
Ставки по льготной ипотеке 8% годовых
Ставки по семейной ипотеке 6% годовых
Период сохранения “заградительных” ставок выше 12% Как минимум до 2026 года
Требования к первоначальному взносу для кредита на новостройки Не менее 30% (ранее 20%)

В 2024 году условия по рыночной ипотеке будут жесткими. Это может ограничить доступ к кредитам для многих.

Условия по рыночной ипотеке

Льготная ипотека: перспективы и изменения

Согласно прогнозам “Эксперт РА”, в 2024 году объемы выдачи льготной ипотеки уменьшатся почти вдвое. В 2023 году это составило 4,7 трлн рублей, а в 2024 году – 2,5 трлн рублей. Это связано с двумя основными факторами:

  1. Ужесточением условий льготной ипотеки в декабре 2023 года. Минимальный первоначальный взнос вырос с 20% до 30%, а предельная сумма кредита для столичных регионов сократилась вдвое.
  2. Завершением действия основных льготных программ – ипотеки под 8% и семейной ипотеки – с 1 июля 2024 года. Власти заявили, что льготная ипотека под 8% продлена не будет, а семейная ипотека станет более адресной.

Несмотря на эти изменения, рынок не ожидает резкого падения спроса. Обновление продуктов субсидированной и комбинированной ипотеки может снизить последствия отмены программы. Региональные и отраслевые программы льготного кредитования помогут сгладить сокращение объемов выдач.

Показатель 2023 2024
Объем выдачи льготной ипотеки, трлн руб. 4,7 2,5
Минимальный первоначальный взнос по льготной ипотеке 20% 30%
Предельная сумма кредита в столичных регионах Не менее 12 млн руб. 6 млн руб.

2024 год станет серьезным испытанием для ипотечного рынка России. Но отраслевые эксперты оптимистичны. Они ожидают, что рынок сможет адаптироваться к новым реалиям.

Льготная ипотека в России

Семейная ипотека после июля 2024 года

Президент Владимир Путин поручил продлить программу семейной ипотеки до 2030 года. Действующая ставка в 6% сохранится только для семей с детьми до шести лет. Это сделает семейную ипотеку более адресной, помогая многодетным семьям.

Эксперты считают, что это поддержит спрос на жилье, включая ИЖС. Также улучшит жилищные условия для семей с детьми. Ожидается, что около 240 тысяч семей воспользуются программой в 2023-2024 годах.

С 1 июля 2024 года, банки перестанут выдавать льготную ипотеку под 8%. Новая ставка может быть до 6% годовых. Максимальная сумма кредита увеличится до 12 миллионов рублей в крупных городах. В других регионах – до 6 миллионов рублей.

Семьи с двумя детьми старше 6 лет могут получить ипотеку под 12% годовых. Также есть “сельская ипотека” под 3% годовых для покупки жилья в сельской местности. Сумма кредита до 6 миллионов рублей.

Расширение и адресность семейной ипотеки поддержат рынок жилья. Это улучшит жилищные условия для семей с детьми.

Региональные программы ипотечного кредитования

В России есть федеральные и региональные программы поддержки ипотечного кредитования. Они предлагают дополнительные льготы и субсидии. Эти программы помогают молодым семьям, семьям с детьми и бюджетникам.

Программа “Молодая семья” дает субсидию на часть ипотечного кредита. Она составляет 30-35% от стоимости жилья. Размер субсидии зависит от региона.

В 2023 году выдали рекордные 8 трлн рублей ипотечных кредитов. Более половины из них были на льготные программы. Но к концу года правила для ипотек стали строже.

Эксперты говорят, что в ближайшее время может сократиться количество льготных ипотек. Это может быть на 20-30%. Это связано с истечением программы льготной ипотеки на новостройки с 8% процентами.

Региональные программы важны для доступности жилья. Они помогают гражданам в разных регионах России.

Ипотека для IT-специалистов

В России есть программа льготной ипотеки для специалистов в IT. Она позволяет получить кредит под 5% годовых. Это доступно гражданам от 18 до 50 лет, работающим в аккредитованных IT-компаниях.

Программа имеет высокий лимит кредита. В регионах с населением до 1 млн рублей можно взять до 15 млн рублей. В городах с населением более 1 млн рублей – до 30 млн рублей.

Для тех, кто моложе 35 лет, нет требований к доходу. А для тех, кто старше 36-50 лет, нужно иметь определенный доход.

С мая 2022 года по апрель 2024 года планируется выдать более 50 тысяч таких кредитов. Это поддержит около 15 тысяч специалистов IT.

Льготная ипотека для IT-специалистов – это важная поддержка отрасли. Она помогает привлекать и удерживать высококвалифицированных специалистов.

Показатель Значение
Процентная ставка 5% годовых
Максимальная сумма кредита до 15 млн руб. в регионах с населением менее 1 млн человек, до 30 млн руб. в городах-миллионниках
Возраст заемщика от 18 до 50 лет
Требование к зарплате Отсутствует для до 35 лет, установлен минимальный доход для 36-50 лет
Первоначальный взнос Минимум 20%
Срок действия программы До 31 декабря 2024 года

Господдержка ипотечного кредитования

В России есть программы поддержки ипотечного кредитования помимо льготной и семейной. Например, программа “Военная ипотека” позволяет военнослужащим купить жилье с помощью государственных средств. В 2024 году размер накопительного взноса увеличится до 365 347 рублей.

Есть также программа “Сельская ипотека” с низкой ставкой до 3% годовых. И можно использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса. Эти меры помогают людям разных категорий получить жилье.

Программа “Молодая семья” дает государственную субсидию до 50% стоимости жилья, в зависимости от числа детей. “Дальневосточная ипотека” предлагает кредит по 2% годовых до 6 миллионов рублей. “Арктическая ипотека” имеет ставку 2% годовых и требует 20% первоначального взноса.

Бюджетникам доступны льготные программы с сниженной ценой на недвижимость или субсидией для ипотеки. До конца 2024 года действует ИТ-ипотека с процентной ставкой до 5%.

Государственная поддержка ипотечного кредитования в России включает много программ. Они помогают людям разных категорий найти жилье.

Заключение

В 2024 году ипотечное кредитование в России будет улучшаться медленно. Процентные ставки останутся высокими. Снижение объема ипотеки ожидается из-за отмены льготных программ.

Государство будет поддерживать рынок ипотеки. Они сосредоточатся на продлении семейной ипотеки. Региональные программы помогут больше людям найти жилье.

Ипотечное кредитование в 2024 году останется ключевым для жилищных потребностей. Но оно будет иметь ограничения.

Похожие записи