“Недвижимость – это не просто инвестиция, это фундамент, на котором строится жизнь.”
– Роберт Кийосаки, американский инвестор и предприниматель
Согласно обзору рейтингового агентства “Эксперт РА”, ставки по рыночной ипотеке могут опуститься ниже 13% годовых не раньше второго полугодия 2024 года. Это связано со снижением ключевой ставки ЦБ РФ, прогнозируемой в базовом сценарии до 12% к концу 2024 года. По мнению экспертов, рыночная ипотека будет востребована в основном для улучшения жилищных условий, в то время как спрос на ипотечные кредиты будет сдерживаться высокими процентными ставками. В 2024 году ожидается существенное сжатие рынка ипотечного кредитования – примерно на 30% по сравнению с рекордными показателями 2023 года. При этом объем ипотечного портфеля банков вырастет на 13%, до 20,6 трлн рублей.
Снижение ставок по рыночной ипотеке
Эксперты говорят, что снижение ставок по рыночной ипотеке в России начнется не раньше второй половины 2024 года. Это произойдет постепенно, когда ключевая ставка ЦБ снизится. К концу 2024 года она может опуститься до 12% с 16% сейчас.
Снижение ставок может стимулировать выдачу ипотек. Это может произойти либо через снижение ставок, либо через рост доходов населения. Для достижения ставок ниже 12% потребуется не менее полутора лет. До 10% ставки – не раньше 2026 года.
| Показатель | 2023 | 2024 (прогноз) |
|---|---|---|
| Средняя ставка по рыночной ипотеке | 16,76% (первичный рынок) 16,95% (вторичный рынок) |
18-18,5% |
| Объем выдачи рыночной ипотеки | ~3 трлн рублей | ~3 трлн рублей |
| Первоначальный взнос | Не менее 20% | Не менее 20% для рыночных программ, Не менее 30% для госпрограмм |
В 2024 году снижение ключевой ставки ЦБ и рост платежеспособности населения помогут снизить ставки по ипотечным кредитам. Но до уровня ниже 12% потребуется не менее полутора лет. До 10% ставки – не раньше 2026 года.
Динамика ипотечных выдач в 2024 году
По прогнозам “Эксперт РА”, в 2024 году объем рыночной ипотеки будет около 3 трлн рублей. Это примерно столько же, сколько в 2023 году. Но общий объем ипотеки может упасть на 30%, до 5,4 трлн рублей. Это происходит из-за высоких процентов, которые снижают спрос.
При этом доля льготной ипотеки в общих выдачах сократится с 60% до 45%. Эксперты говорят, что важную роль сыграют меры ЦБ. Они включают надбавки для кредитов с низким первоначальным взносом и высокой нагрузкой.
| Показатель | 2023 год | 2024 год (прогноз) |
|---|---|---|
| Объем выдачи ипотеки, трлн руб. | 7.8 | 5.4 |
| Доля льготной ипотеки, % | 60% | 45% |
| Средняя процентная ставка, % | 17.8% | 13.8% |
Согласно прогнозам, в 2024 году ипотечное кредитование может упасть на треть. Это связано с высокими процентами, которые ограничивают спрос. Также доля льготной ипотеки уменьшится до 45%.
перспективы ипотеки 2024
В 2024 году ситуация с ипотечным кредитованием в России улучшится, но ставки останутся высокими. Снижение ключевой ставки ЦБ и сворачивание льготных программ будут важны. Также влияние оказывают меры макропруденциальной политики.
Средние ставки по ипотеке в 2024 году могут быть от 11,5 до 12,5%. Это выше, чем до кризиса. Высокие цены на жилье и снижение покупательной способности населения ограничат спрос.
| Показатель | 2023 | 2024 (прогноз) |
|---|---|---|
| Объем выдачи ипотеки, трлн руб. | 7,8 | 5,4 (-30%) |
| Портфель ипотечных кредитов, трлн руб. | 18,2 | 19,5 (+7%) |
| Средняя ставка по ипотеке, % | 7,5 | 11,5-12,5 |
| Количество выданных кредитов, млн | 2,0 | 1,3 (-35%) |
В 2024 году рынок ипотечного кредитования будет иметь сложности. Высокие ставки, ужесточение требований и снижение спроса на жилье – это основные вызовы.
Ипотечный портфель банков
По прогнозам “Эксперт РА”, ипотечный портфель банков в 2024 году вырастет на 13%, до 20,6 трлн рублей. Это чуть выше прогноза Банка России, который ожидает рост на 7-12%. Льготная ипотека будет внести основной вклад, с объемом около 2,5 трлн рублей.
В 2023 году выдачи ипотеки достигли рекордных 7,8 трлн рублей, увеличив портфель на 34,5%, до 18,2 трлн. Однако, прогнозы показывают, что выдача может упасть на 30%, до 5,4 трлн руб. в этом году.
Согласно прогнозу НКР, ипотечные выдачи могут сократиться на 15% — 25%, до 5,8 трлн руб. — 6,4 трлн руб. Портфель, тем не менее, может вырасти на 15% — 17%.
| Показатель | 2023 | 2024 (прогноз) |
|---|---|---|
| Выдача ипотеки, трлн руб. | 7,8 | 5,4 – 6,4 |
| Ипотечный портфель, трлн руб. | 18,2 | 20,6 |
| Рост портфеля, % | 34,5 | 13 – 17 |
Условия по рыночной ипотеке
В 2024 году условия по рыночной ипотеке будут жесткими. Средние ставки будут от 11,5% до 12,5% годовых. Это выше, чем в 2022 году, когда ставки были от 7 до 12%.
Ставки по льготной ипотеке составляют 8%, а по семейной ипотеке – 6%. Эксперты говорят, что ставки выше 12% останутся высокими минимум на полтора года, до 2026 года.
Ужесточение условий коснется требований к первоначальному взносу и показателю долговой нагрузки. Это ограничит доступность ипотеки. Например, первоначальный взнос для кредита на новостройки может вырасти до 30%, что станет большим барьером для многих.
| Показатель | Значение |
|---|---|
| Средние ставки по рыночной ипотеке | 11,5-12,5% годовых |
| Ставки по льготной ипотеке | 8% годовых |
| Ставки по семейной ипотеке | 6% годовых |
| Период сохранения “заградительных” ставок выше 12% | Как минимум до 2026 года |
| Требования к первоначальному взносу для кредита на новостройки | Не менее 30% (ранее 20%) |
В 2024 году условия по рыночной ипотеке будут жесткими. Это может ограничить доступ к кредитам для многих.
Льготная ипотека: перспективы и изменения
Согласно прогнозам “Эксперт РА”, в 2024 году объемы выдачи льготной ипотеки уменьшатся почти вдвое. В 2023 году это составило 4,7 трлн рублей, а в 2024 году – 2,5 трлн рублей. Это связано с двумя основными факторами:
- Ужесточением условий льготной ипотеки в декабре 2023 года. Минимальный первоначальный взнос вырос с 20% до 30%, а предельная сумма кредита для столичных регионов сократилась вдвое.
- Завершением действия основных льготных программ – ипотеки под 8% и семейной ипотеки – с 1 июля 2024 года. Власти заявили, что льготная ипотека под 8% продлена не будет, а семейная ипотека станет более адресной.
Несмотря на эти изменения, рынок не ожидает резкого падения спроса. Обновление продуктов субсидированной и комбинированной ипотеки может снизить последствия отмены программы. Региональные и отраслевые программы льготного кредитования помогут сгладить сокращение объемов выдач.
| Показатель | 2023 | 2024 |
|---|---|---|
| Объем выдачи льготной ипотеки, трлн руб. | 4,7 | 2,5 |
| Минимальный первоначальный взнос по льготной ипотеке | 20% | 30% |
| Предельная сумма кредита в столичных регионах | Не менее 12 млн руб. | 6 млн руб. |
2024 год станет серьезным испытанием для ипотечного рынка России. Но отраслевые эксперты оптимистичны. Они ожидают, что рынок сможет адаптироваться к новым реалиям.
Семейная ипотека после июля 2024 года
Президент Владимир Путин поручил продлить программу семейной ипотеки до 2030 года. Действующая ставка в 6% сохранится только для семей с детьми до шести лет. Это сделает семейную ипотеку более адресной, помогая многодетным семьям.
Эксперты считают, что это поддержит спрос на жилье, включая ИЖС. Также улучшит жилищные условия для семей с детьми. Ожидается, что около 240 тысяч семей воспользуются программой в 2023-2024 годах.
С 1 июля 2024 года, банки перестанут выдавать льготную ипотеку под 8%. Новая ставка может быть до 6% годовых. Максимальная сумма кредита увеличится до 12 миллионов рублей в крупных городах. В других регионах – до 6 миллионов рублей.
Семьи с двумя детьми старше 6 лет могут получить ипотеку под 12% годовых. Также есть “сельская ипотека” под 3% годовых для покупки жилья в сельской местности. Сумма кредита до 6 миллионов рублей.
Расширение и адресность семейной ипотеки поддержат рынок жилья. Это улучшит жилищные условия для семей с детьми.
Региональные программы ипотечного кредитования
В России есть федеральные и региональные программы поддержки ипотечного кредитования. Они предлагают дополнительные льготы и субсидии. Эти программы помогают молодым семьям, семьям с детьми и бюджетникам.
Программа “Молодая семья” дает субсидию на часть ипотечного кредита. Она составляет 30-35% от стоимости жилья. Размер субсидии зависит от региона.
В 2023 году выдали рекордные 8 трлн рублей ипотечных кредитов. Более половины из них были на льготные программы. Но к концу года правила для ипотек стали строже.
Эксперты говорят, что в ближайшее время может сократиться количество льготных ипотек. Это может быть на 20-30%. Это связано с истечением программы льготной ипотеки на новостройки с 8% процентами.
Региональные программы важны для доступности жилья. Они помогают гражданам в разных регионах России.
Ипотека для IT-специалистов
В России есть программа льготной ипотеки для специалистов в IT. Она позволяет получить кредит под 5% годовых. Это доступно гражданам от 18 до 50 лет, работающим в аккредитованных IT-компаниях.
Программа имеет высокий лимит кредита. В регионах с населением до 1 млн рублей можно взять до 15 млн рублей. В городах с населением более 1 млн рублей – до 30 млн рублей.
Для тех, кто моложе 35 лет, нет требований к доходу. А для тех, кто старше 36-50 лет, нужно иметь определенный доход.
С мая 2022 года по апрель 2024 года планируется выдать более 50 тысяч таких кредитов. Это поддержит около 15 тысяч специалистов IT.
Льготная ипотека для IT-специалистов – это важная поддержка отрасли. Она помогает привлекать и удерживать высококвалифицированных специалистов.
| Показатель | Значение |
|---|---|
| Процентная ставка | 5% годовых |
| Максимальная сумма кредита | до 15 млн руб. в регионах с населением менее 1 млн человек, до 30 млн руб. в городах-миллионниках |
| Возраст заемщика | от 18 до 50 лет |
| Требование к зарплате | Отсутствует для до 35 лет, установлен минимальный доход для 36-50 лет |
| Первоначальный взнос | Минимум 20% |
| Срок действия программы | До 31 декабря 2024 года |
Господдержка ипотечного кредитования
В России есть программы поддержки ипотечного кредитования помимо льготной и семейной. Например, программа “Военная ипотека” позволяет военнослужащим купить жилье с помощью государственных средств. В 2024 году размер накопительного взноса увеличится до 365 347 рублей.
Есть также программа “Сельская ипотека” с низкой ставкой до 3% годовых. И можно использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса. Эти меры помогают людям разных категорий получить жилье.
Программа “Молодая семья” дает государственную субсидию до 50% стоимости жилья, в зависимости от числа детей. “Дальневосточная ипотека” предлагает кредит по 2% годовых до 6 миллионов рублей. “Арктическая ипотека” имеет ставку 2% годовых и требует 20% первоначального взноса.
Бюджетникам доступны льготные программы с сниженной ценой на недвижимость или субсидией для ипотеки. До конца 2024 года действует ИТ-ипотека с процентной ставкой до 5%.
Государственная поддержка ипотечного кредитования в России включает много программ. Они помогают людям разных категорий найти жилье.
Заключение
В 2024 году ипотечное кредитование в России будет улучшаться медленно. Процентные ставки останутся высокими. Снижение объема ипотеки ожидается из-за отмены льготных программ.
Государство будет поддерживать рынок ипотеки. Они сосредоточатся на продлении семейной ипотеки. Региональные программы помогут больше людям найти жилье.
Ипотечное кредитование в 2024 году останется ключевым для жилищных потребностей. Но оно будет иметь ограничения.
