В 2023, банки дали 2 млн ипотечных кредитов на 7,8 трлн рублей. Большинство – 59% – это были льготные кредиты. 45% ссуд получили государственную поддержку. Но в конце прошлого года стали действовать более строгие правила для госпомощи. Часть программ закрылась, а другие пересмотрят условия в 2024. Это означает, что те, кто хотят купить жилье на льготных условиях, должны точно узнать новые правила.
Ключевые моменты
- В 2023 году на ипотечные кредиты пришлось рекордные 7,8 трлн рублей, большая часть – по льготным программам
- Часть госпрограмм завершается в 2024 году, некоторые ужесточают условия
- Появляются новые направления, например IT-ипотека и “сельская ипотека”
- Растет минимальный первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой
- Ограничиваются размеры кредитов в разных регионах
Льготная ипотека на новостройки
В России многие знали о программе льготной ипотеки на новые дома. Под 8% годовых она была очень популярной. Эта программа начала действовать в 2020 году.
Банки выдали более 1,5 миллиона кредитов за это время. Всего она помогла людям купить жилье на сумму свыше 5,8 триллионов рублей. Но с 1 июля 2024 года она закончится.
Условия этой программы недавно стали строже. Теперь нужно платить 30% от стоимости жилья первоначально. Максимальная сумма кредита стала меньше, всего 6 миллионов рублей.
Приняли такие меры из-за роста цен на жилье. После того, как программа закончится, цены могут не упасть сильно.
Закрытие программы льготной ипотеки может снизить продажи жилья на 10-40%. Средние процентные ставки на ипотеку подскочат до 10-12%. 80% людей не смогут купить жилье без помощи государства.
Но эксперты не думают, что цены на жилье резко упадут. Новые поддержки будут менее мощными и эффективными.
“Существенного снижения цен на новую недвижимость после отмены льготной ипотеки не ожидается.”
Семейная ипотека
Семейная ипотека с господдержкой пользуется популярностью в России. В 2024 году программу сохранят, хотя сначала планировали закрыть. Условия ипотеки 2024 обещают быть выгодными.
Ставка на семейную ипотеку в следующем году будет 6% годовых. Это не самая низкая, но гораздо меньше, чем обычные 17%. Такие маленькие проценты помогут семьям экономить на кредите.
Основные правила для получения ипотеки остаются прежними:
- Нужно отдать 20% стоимости жилья первоначально.
- Для столицы, ее окрестностей и Санкт-Петербурга доступно до 12 млн кредита, в остальных регионах до 6 млн.
- Дети или ребенок-инвалид до 31 декабря 2023 года должны быть в семье.
Семейная ипотека стала популярной: половина кредитов в банке «ДОМ.РФ» – она. Семьи с детьми могут получить 450 тысяч на кредит, если третий или последующий ребенок появился с 2019 по 2023 год.
В общем, семейная ипотека 2024 остается одной из лучших программ для тех, кто хочет улучшить свои жилищные условия.
IT-ипотека
В 2024 году ипотечную программу для IT-специалистов начнут мы попроще. Теперь молодежь до 36 лет сможет взять кредит, не думая о больших зарплат. Это было важно раньше, если жили в больших или маленьких городах. Теперь этот пункт значит меньше.
Смотрим, какие нововведения в IT-ипотеке 2024:
- Не менее 3 месяцев работы в Минцифре ждут от вас.
- Сумма в Москве считается от 150 тыс. руб. Где-то поменьше – от 120 до 70 тыс. руб.
- Придется отдать первый взнос не менее 20%.
- Лет должно быть от 18 до 50.
- Самая хорошая ставка у нас – всего 5%.
Программа IT-ипотеки будет работать до конца 2024 года. Её создали, чтобы поддержать IT сферу и сделать жилье доступнее для таких работников.
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Минимальная сумма кредита | 1,500,000 ₽ для недвижимости в Москве, 700,000 ₽ для недвижимости в других местах |
| Максимальная сумма кредита | Для городов больше 1 млн. человек – 18 млн руб. Меньше 1 млн. человек – 9 млн руб. |
| Первоначальный взнос | Для определенных получателей зарплаты – от 30,01%. Для остальных – 50%. |
| Процентные ставки | С 4,894% до 6,147% годовых. Начальная ставка – 4,75% годовых. |
| Требования к заемщикам | От 22 до 50 лет, не меньше 5 лет работы в IT после получения кредита. |
| Срок рассмотрения заявки | Не больше 3 дней. |
Проще получить IT-ипотеку 2024 – большое обновление. Теперь для IT-специалистов жилье станет ближе и доступнее. Это поможет в сохранении лучших специалистов в стране и делает рынок жилья дружелюбнее для них.
Дальневосточная и Арктическая ипотека
Дальневосточная и арктическая ипотека помогает людям легче купить жилье на Дальнем Востоке и в Арктике. С 2019 года программа стала больше и лучше. Она помогает всё большему числу людей.
В 2024 году люди могут взять кредит до 9 млн рублей на жилье больше 60 кв.м. Помощь получили и участники особых военных действий.
Изменились правила для учителей и врачей, не нужно доказывать долгий стаж. Теперь цена на жилье в Арктике определяется рынком. Ипотеку стали получать больше людей.
В начале 2024 года много кредитов было выдано. Их число выросло на 24%, ставка – до 2%. За все время более 104 тыс. семей купили жилье.
“Программа “Дальневосточная и Арктическая ипотека” развивает наши стратегически важные регионы. Благодаря этому, люди едут туда жить, а строительство растет”.
Дальневосточная и арктическая ипотека в 2024 году стала доступнее. Это дало возможность многим семьям переехать или остаться на востоке и в Арктике.
ипотека 2024
В 2023 году условия ипотеки в России стали строже. Нужно было платить больше при первоначальном взносе и меньше можно было взять в кредит. Это особенно касалось жителей Москвы. Но в 2024 году в стране сохранятся выгодные iпотечные программы. Они помогут людям приобрести жилье по хорошим условиям.
Семейная ипотека под 6%, IT-ипотека под 5%, дальневосточная и арктическая – под 2%, сельская – под 3%. Все эти программы будут действовать. Некоторые из них могут продлить на новые условия.
К концу 2023 года, 20 больших банков России выдали 2 миллиона ипотечных кредитов на 7,8 триллиона рублей. 45% были ипотекой с господдержкой. 59% – по субсидированным программам.
В 2024 году первоначальные взносы будут разными. От 2% для дальних регионов до 30% для льготной ипотеки. Семейная ипотека и ипотека с господдержкой закончат работу к июлю 2024 года.
По данным аналитиков, 80% россиян не смогли бы купить жилье без льготной ипотеки.
Для поддержания доступных ипотек, власти готовы расширить программы. Новая IT-ипотека будет 5%. Ипотека для новых регионов – 2%. Сельская ипотека – 3%. Это позволит частично заменить завершившуюся программу под 8%
В 2024 году ипотека останется ключом для покупки жилья в России. Поддержка от государства сохранит доступность кредитования. Оно будет привлекательным для многих граждан.
Сельская ипотека
«Сельская ипотека» — это специальная программа, помогающая купить жилье в деревнях. Она стала популярным инструментом поддержки россиян. Программа работает с 2020 года и будет доступна до 2024 года. Она предлагает кредиты на новое или уже существующее жилье в маленьких населенных пунктах. Процентные ставки там низкие.
Главное условие для получения кредита — быть гражданином России. В 2024 году вы можете взять кредит до 6 миллионов рублей. Необходимо внести первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья. Процентная ставка по кредиту низкая, не более 3% годовых. Для жителей близ приграничных территорий она может быть ещё меньше, всего 0,1%.
Эта программа действует в небольших населенных пунктах, где живёт не более 30 тысяч человек. Если живёте на границе, вы тоже можете получить кредит. Срок кредитования по программе может быть до 25 лет.
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Максимальная сумма кредита | 6 млн рублей |
| Процентная ставка | 3% – 0,1% |
| Первоначальный взнос | от 20% |
| Срок кредитования | до 25 лет |
| Население населенного пункта | до 30 000 человек |
В программе участвуют 11 банков, включая крупные: Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ. Пока нет возможности переоформлять кредиты через эту программу.
В 2024 году «сельская ипотека» будет полезна тем, кто хочет улучшить жилищные условия в деревнях. Программа предлагает хорошие условия кредитования и помогает селам развиваться. Она остаётся эффективным способом помощи гражданам.
Первоначальный взнос и принцип однократности
В 2024 году правила для ипотеки с господдержкой изменились. Теперь, везде необходимо внести 20% от стоимости жилья. Но в льготной программе этот показатель вырос до 30%. Цель была уменьшить спрос на кредиты и сделать выбор квартир более взвешенным от заемщиков.
Нововведение – только одна льготная ипотека для одного человека. Неважно, в чьих именах займ будет. Однако есть исключение – семейную ипотеку можно получить еще раз. Это может случиться после рождения ребенка или если улучшаются условия жилья.
| Ипотечная программа | Первоначальный взнос | Максимальная сумма кредита | Процентная ставка |
|---|---|---|---|
| Льготная ипотека | 30% | 6 млн рублей | 8% |
| Семейная ипотека | 20% | 12 млн рублей | 6% |
| ИТ-ипотека | 20% | 6 млн рублей | 5% |
| Дальневосточная и Арктическая ипотека | 20% | 9 млн рублей | 2% |
| Сельская ипотека | 20% | 5 млн рублей | 0,1-3% |
Итак, в 2024 году обратство при покупки квартиры с господдержкой нужно помнить о 20% (или 30%) первоначального взноса. Также о том, что будет одна льгота на человека, кроме случаев с семейной ипотекой. Эти изменения помогут заемщикам лучше выбирать жилье и получать поддержку государства.
Срок действия госпрограмм
Важные ипотечные программы России, такие как льготная на новостройки и семейная, закончатся 1 июля 2024 года. Семейная ипотека, возможно, будет продолжена. Скоро произойдут изменения из-за большого спроса.
Но есть еще долгосрочные программы. Например, IT-ипотека будет актуальна до конца 2024 года. Дальневосточная и арктическая ипотека – до 2030 года. Сельская ипотека действует без ограничений.
«Продление семейной ипотеки – одна из ключевых мер поддержки граждан. Это позволит обеспечить доступность жилья для семей с детьми даже после завершения основной льготной программы».
Так что, хоть некоторые програмы закончатся, заемщики найдут другие. Эти другие варианты включают в себя IT-ипотека, дальневосточная и арктическая ипотека, а также сельская ипотека.
Семейная ипотека под 6%
В 2024 году семейная ипотека под 6% годовых будет активно поддерживаться государством. Ее цель – помочь семьям улучшить жилищные условия по льготным условиям. Обсудим, чем отличается эта программа.
Её основные плюсы для семей в следующем:
- Ипотеку могут взять семьи с детьми, чей ребенок родился с 2018 по 2023 год, или с двумя детьми младше 18 лет. Также проходят семьи с ребенком-инвалидом, рожденным до 2023 года.
- Процентная ставка составляет 6% в год.
- Первоначальный платеж должен быть не менее 20% от цены квартиры или дома.
- Для Москвы и Санкт-Петербурга с местами окрестностей максимальный кредит – 12 млн рублей. В других местах – 6 млн рублей.
- Срок кредита может быть до 30 лет.
Спецслужбы прогнозируют, что в 2023-2024 годах 240 тысяч семей воспользуются этой ипотекой. Она значительно улучшит доступ к жилью для семей с детьми.
| Показатель | Значение |
|---|---|
| Процентная ставка | 6% годовых |
| Первоначальный взнос | Не менее 20% от стоимости жилья |
| Максимальная сумма кредита | 12 млн рублей (Москва, Санкт-Петербург и области) 6 млн рублей (другие регионы) |
| Срок кредитования | До 30 лет |
| Категория заемщиков | Семьи с детьми, рожденными с 01.01.2018 по 31.12.2023, семьи с двумя детьми до 18 лет, семьи с детьми-инвалидами |
Так семейная ипотека 2024 поможет семьям с детьми улучшить жилье. Она делает этот процесс более доступным. Также она помогает поддержать семейный институт в России.
Льготная ипотека под 8%
Льготная ипотека с 8% годовых подходит для покупки нового жилья. Она открыта для всех взрослых из России. Возраст и семейное положение не имеют значения.
Для получения кредита на выгодных условиях, нужно выполнить несколько требований:
- Первоначальный платёж должен быть не менее 30% от цены квартиры.
- Нельзя взять в кредит больше 6 миллионов рублей.
- На сверхсроки до 30 миллионов вы сможете получить другую ставку.
За счет этой программы, можно купить новострой у застройщика или долю в строящемся доме. Льготная ипотека на 8% – это помощь государства в доступе к жилью.
| Условия | Значение |
|---|---|
| Ставка по ипотеке | 8% годовых |
| Первоначальный взнос | Минимум 30% |
| Максимальная сумма кредита | 6 млн рублей |
| Общая сумма кредита | До 30 млн рублей |
По данным, количество ипотечных сделок в 2023 году упало вдвое. Однако, в 2024 году льготные кредиты стали популярнее: выросли на 20%.
«Благодаря льготной ипотеке под 8% я смог приобрести студию в новостройке. Это значительно снизило мои ежемесячные платежи и сделало жилье более доступным для меня» – делится участник программы.
Тем не менее, выросли цены на недвижимость. Эксперты считают, что ставки ипотеки одни не решат. Рынок нуждается в дополнительном контроле и поддержке государства для всех нуждающихся.
Дальневосточная и Арктическая ипотека под 2%
Есть две важные программы ипотеки: “Дальневосточная” и “Арктическая”. Они помогают людям купить жилье на востоке и севере России. Эти программы предлагают ипотеку по всего 2% годовых.
Их цель – развивать жилищное строительство и привлечение новых жильцов. Статистика показывает, что “Дальневосточная ипотека” помогла привлечь 110 тысяч человек. Вместе они приобрели 4,5 миллиона квадратных метров жилья.
Программа “Арктическая ипотека” также успешна. За год в северных и дальневосточных регионах было выдано 110 тысяч кредитов на 498 миллиардов рублей. Такие низкие ставки – лучшие в стране.
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Процентная ставка | 2% годовых |
| Первоначальный взнос | от 20% |
| Максимальный срок кредита | 20 лет |
| Максимальная сумма кредита | 6 млн рублей, до 9 млн рублей для жилья свыше 60 кв.м. |
| География программ | Дальневосточный ФО, Арктическая зона России |
Новую квартиру могут приобрести молодые семьи и одинокие родители. Также категории людей, описанные в списке, имеют доступ к льготной ипотеке. При этом первоначальный взнос должен быть не меньше 20%.
“Президент России поручил увеличить максимальную сумму ипотечного кредита по дальневосточной ипотеке с 6 млн до 9 млн руб.”
Программы помогают развивать Дальний Восток и Арктику. Они стимулируют строительство новых домов и привлекают специалистов. Благодаря низким ставкам, Эти программы помогают улучшить регионы.
Сельская ипотека до 3%
В 2020 году стартовала программа сельской ипотеки. Она помогает россиянам купить жилье в сельской местности по низким ставкам. Процентные ставки составляют от 0,1% до 3% в год.
Для получения ипотеки нужно быть гражданином России и быть от 21 до 75 лет. Также нужен стаж работы от 3 месяцев и стабильный доход. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредита – 6 млн рублей. Срок ипотеки – до 25 лет.
С помощью программы уже улучшили жилищные условия для 110 тыс. семей. Платеж за ипотеку в 3,5 раза меньше, чем за обычную ипотеку. Ставку субсидирует Минсельхоз на 100% от ключевой ставки ЦБ.
Средства можно использовать для покупки готового жилья или строительства дома. Сбербанк, Россельхозбанк, Центр-Инвест – среди банков, участвующих в программе. Узнать детали кредита можно на сайте банка через калькулятор.
Сельская ипотека – популярный инструмент для улучшения жилищных условий в деревне. Господдержка делает ипотеку доступной для многих. Жители малых населенных пунктов могут решить свои жилищные нужды с пользой на выгодных условиях.
| Показатель | Значение |
|---|---|
| Процентная ставка | 0,1-3% годовых |
| Первоначальный взнос | Минимум 20% |
| Максимальная сумма кредита | 6 млн рублей |
| Срок кредитования | До 25 лет |
| Требования к заемщикам | Гражданство РФ, возраст 21-75 лет, стаж от 3 мес., стабильный доход |
IТ-ипотека до 5%
Льготная ипотека стала популярной среди ИТ-специалистов в России. С начала мая прошлого года, 50,000 кредитов было выдано. Апреле 2024 года правительство расширило лимит до 700 млрд. Это поможет еще 15,000 специалистам обзавестись своим жильем.
За кредит можно взять от 9 до 18 млн рублей. В первоначальном взносе нужно будет заплатить 20%. Программой поддерживаются около 50 банков.
Процентная ставка за кредит составит не больше 5% в год. Чтобы не потерять такую низкую ставку, сотрудник должен отработать 5 лет. Если это не случится, ставка увеличится на 2,5-4,5%.
Программа действует до конца 2024 года. На ИТ-ипотеку рефинансирование недоступно. Но можно перейти на другие выгодные кредиты.
| Условие | Требование |
|---|---|
| Минимальный стаж в ИТ-компании | от 3 месяцев для сотрудников до 36 лет, от 3 лет для старше 36 лет |
| Минимальная зарплата |
|
| Первоначальный взнос | от 20% от стоимости жилья |
| Максимальная сумма кредита |
|
Программа ИТ-ипотеки помогает российским специалистам ИТ-отрасли решить жилищный вопрос по выгодным условиям. Она также способствует развитию технологических компаний в России.
«Расширение программы ИТ-ипотеки поможет 15,000 специалистам отрасли купить жилье на выгодных условиях».
Новые регионы под 2%
В 2024 году в России начнет действовать новая льготная программа по ипотеке. Она предназначена для жителей особо определенных регионов. Эти регионы пострадали от различных конфликтов. Согласно новым правилам, кредит будет выдаваться под всего 2% годовых.
На этой программе можно получить кредит до 6 миллионов рублей. Первоначальный платеж составит не менее 10% от цены недвижимости. Для участия нужно доказать, что вы жили в этом регионе долго. И, конечно, подходить по другим требованиям. Кроме того, если кредит одобрен, его нужно погасить за пять лет.
Такая ипотечная программа значительно поможет жителям пострадавших регионов. Они легче смогут купить свое жилье. Это особенно важно сейчас, в период экономических затруднений. Условия программы сделают жилье доступнее для многих семей России.
Ссылки на источники
- https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/lgotnaya-ipoteka-na-2024-god-vse-programmy-i-usloviya/
- https://ria.ru/20240702/ipoteka-1772116136.html
- https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10998929
- https://www.rbc.ru/story/65c0f74d9a7947a4ea2a78da
- https://lenta.ru/news/2024/06/27/v-rossii-otmenili-programmu-lgotnoy-ipoteki-kak-eto-povliyaet-na-dostupnost-zhilya/
- https://www.gazeta.ru/business/2024/07/01/19319935.shtml
- https://rg.ru/2024/02/08/semeynaya-ipoteka-usloviya-kak-poluchit.html
- https://insurance.mts.ru/blog/semeinaya-ipoteka-na-2024-god
- https://www.rbc.ru/finances/07/06/2024/6662ed399a79474554070fc0
- https://journal.tinkoff.ru/news/it-ipoteka-info/
- https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/6881595/
- https://xn--e1acdcabb3besacue2r.xn--p1ai/o-kompanii/novosti/usloviya-it-ipoteki-v-2024-godu-otvety-na-voprosy/
- https://erzrf.ru/news/novyye-porucheniya-prezidenta-po-izmeneniyu-usloviy-programmy-dalnevostochnaya-i-arkticheskaya-ipoteka?search=Дальневосто
- https://erzrf.ru/news/eksperty-v-i-kvartale-2024-goda-zafiksirovan-rekord-po-vydache-dalnevostochnoy-i-arkticheskoy-ipoteki?search=ипотека
- https://mintrans.gov.ru/press-center/branch-news/3958
- https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/lgotnaya-ipoteka-na-2024-god-vse-programmy-i-usloviya
- https://rtvi.com/obyasnyaem/ipoteka-2024-chto-zhdet-czeny-na-kvartiry-i-kakie-planiruyutsya-ogranicheniya/
- https://realty.rbc.ru/news/5ec792bb9a79472d3d7ca2ed
- https://www.rncb.ru/ipoteka/selskaya-ipoteka/
- https://rg.ru/2023/11/22/kak-poluchit-selskuiu-ipoteku-sovety-ekspertov.html
- https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/kakoj-budet-ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2024-godu
- https://ruinformer.com/page/lgotnaja-ipoteka-2024-goda-vse-izmenenija-v-programme
- https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/zakony-vstupayushie-v-silu-v-iyule-2024
- https://www.bashinform.ru/articles/detalno/2024-05-30/chto-budet-posle-otmeny-lgotnoy-ipoteki-3786993
- https://www.rncb.ru/media/article/kak-vzyat-ipoteku-na-vygodnyh-usloviyah
- https://realty.rbc.ru/news/60d066709a79474c9ddb3f7d
- https://www.rncb.ru/media/article/semejnaya-ipoteka-chto-nuzhno-znat-pered-oformleniem/
- https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=11004320
- https://journal.tinkoff.ru/lgotnaya-ipoteka-vse/
- https://rtvi.com/obyasnyaem/v-rossii-perestala-dejstvovat-programma-lgotnoj-ipoteki-kupit-zhile-stanet-eshhe-slozhnee/
- https://polis812.ru/blog/novye-usloviya-lgotnoj-ipoteki-v-2024-godu/
- https://erdc.ru/news/programmu-dalnevostochnaya-i-arkticheskaya-ipoteka-rasshirili-na-uchastnikov-svo/
- https://realty.rbc.ru/news/6554b3569a7947cf832b225c
- https://finance.rambler.ru/realty/52519346-selskaya-ipoteka-2024-usloviya-i-nyuansy-polucheniya/
- https://www.sravni.ru/ipoteka/selskaja/
- https://www.sravni.ru/bank/rosselkhozbank/ipoteka/selskaja/
- https://rg.ru/2024/04/22/chto-nuzhno-znat-ob-it-ipoteke.html
- https://media.mts.ru/technologies/206533-lgotnaya-it-ipoteka/
- https://habr.com/ru/news/818569/
- https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/catalog/ipoteka-na-territorii-novykh-regionov-rossii/
